Hoe werkt Welvarend Wonen?
Bij Welvarend Wonen kunt u de waarde van uw woning benutten zonder uw woonrecht te verliezen. Onze dienst biedt financiële ruimte, zodat u zorgeloos kunt genieten van een maandelijkse uitkering terwijl u in uw eigen huis blijft wonen. Hieronder leest u alles over hoe onze service werkt, wat u kunt verwachten, en alle belangrijke details.
Het product van welvarend wonen
Wat betekent: "Verzilveren zonder lasten"?
Verzilveren zonder lasten houdt in dat u een maandelijkse uitkering ontvangt op basis van de overwaarde van uw woning, zonder dat uw maandlasten stijgen. Bij Welvarend Wonen betaalt u geen huur of rente aan ons, en u behoudt het levenslange recht om in uw woning te blijven wonen. Wij worden pas eigenaar van de woning bij verhuizing of overlijden, zodat u zorgeloos in uw huis kunt blijven wonen.
Welke keuzes heb ik voor de uitkering?
U kunt kiezen uit twee varianten van de maandelijkse uitkering, afhankelijk van uw persoonlijke situatie:
- Uitkering met nalatenschap: Bij overlijden vóór uw 100e verjaardag wordt het resterende uitkeringsbedrag uitgekeerd aan uw erfgenamen.
- Verhoogde uitkering zonder nalatenschap: Bij deze optie ontvangt u een hoger maandbedrag, maar er is geen nalatenschap voor erfgenamen.
Keuzes
- Uitkering met nalatenschap
- Verhoogde uitkering zonder nalatenschap
Wat krijg ik precies van Welvarend Wonen?
Maandelijkse uitkering tot 100 jaar
Uw maandelijkse uitkering loopt gegarandeerd door tot uw 100e verjaardag. Daarna stopt de uitkering, maar u blijft uiteraard levenslang in uw woning wonen zonder huur te betalen.
Levenslang woonrecht
U behoudt het recht om voor altijd in uw woning te blijven wonen zonder dat uw maandlasten stijgen, ook als u ouder wordt dan 100 jaar.
Flexibiliteit in financiële planning
De uitkering kan worden aangepast aan uw persoonlijke situatie. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor een variant met of zonder nalatenschap aan uw erfgenamen.
Eenmalige uitkering
In sommige gevallen kunt u bij Welvarend Wonen in aanmerking komen voor een eenmalige uitkering tot 30.000 euro vooraf, voor directe financiële ruimte. Voor hogere bedragen kunnen we maatwerk aanbieden.
Mogelijk te ontvangen
- Eenmalige uitkering
- Maandelijkse uitkering
- Levenslang woonrecht
- Flexibiliteit in financiële planning
Wat gebeurt er bij verhuizen of overlijden?
Wanneer u verhuist of komt te overlijden, vervalt uw woonrecht en gaat het volledige eigendom van de woning over naar Welvarend Wonen. Uw maandelijkse uitkering blijft echter onverminderd doorlopen zoals afgesproken, totdat u de maximale leeftijd van 100 jaar bereikt. Tijdens onze kennismaking bespreken we alle details, zodat de afspraken nauw aansluiten bij uw wensen.
Bent u samenwonend?
Bij samenwonende partners gaat de eigendomsoverdracht pas van kracht bij verhuizing of overlijden van de langstlevende bewoner. De maandelijkse uitkering blijft ononderbroken doorlopen totdat de jongste bewoner 100 jaar oud is.
Hoe verloopt het verkoopproces?
We hebben ons proces eenvoudig en overzichtelijk ingericht, zodat u precies weet wat u kunt verwachten. Hieronder leest u de kernstappen.
Stap 1: Indicatierapport
Het proces begint met een indicatierapport. Dit rapport biedt u een vrijblijvende eerste inschatting van de maandelijkse uitkering die u kunt verwachten. Hiermee krijgt u een duidelijk beeld van de financiële mogelijkheden.
Stap 2: Telefonisch gesprek
Onze adviseur neemt telefonisch contact met u op om te bespreken of Welvarend Wonen past bij uw situatie en wensen. In dit gesprek kunt u al uw vragen stellen en maatwerkopties bespreken, zoals een eenmalige uitkering of een verkorte looptijd voor een hogere maanduitkering.
Stap 3: Persoonlijke kennismaking
Een adviseur van Welvarend Wonen komt bij u thuis langs voor een persoonlijk gesprek. We nemen de tijd om ons aanbod en het proces rustig door te nemen, zodat u volledig geïnformeerd bent en een goed gevoel heeft bij de vervolgstappen.
Stap 4: Mondeling akkoord en aanbetaling voor taxatie
Na de kennismaking kan een mondeling akkoord worden gegeven. Op dat moment vragen we een aanbetaling van €400 om de taxatie in gang te zetten. Deze kosten worden volledig vergoed als de transactie met Welvarend Wonen wordt afgerond. Mocht u besluiten niet met Welvarend Wonen verder te gaan, dan zijn deze kosten voor eigen rekening. We doen dit om een stukje commitment te vragen van onze klanten.
Stap 5: Taxatie en definitief aanbod
Er wordt een onafhankelijke taxatie van uw woning uitgevoerd. Op basis van deze taxatie ontvangt u van ons een definitief aanbod en een concept koopovereenkomst. U kunt deze overeenkomst op uw eigen tempo doornemen, alleen of samen met uw adviseurs. Vragen of opmerkingen kunnen we in overleg aanpassen, zodat de overeenkomst volledig naar tevredenheid is.
Stap 6: Ondertekening van de koopovereenkomst
Wanneer u tevreden bent met de overeenkomst, plannen we een afspraak voor ondertekening. Dit kan bij u thuis met een van onze adviseurs, of bij ons op kantoor, afhankelijk van uw voorkeur.
Stap 7: Ondertekening bij de notaris en start uitkering
De laatste stap vindt plaats bij de notaris, waar u de leveringsakte ondertekent en alles officieel wordt vastgelegd. Vanaf de door u gekozen startdatum ontvangt u de maandelijkse uitkeringen zoals afgesproken. In sommige gevallen kunt u, indien gewenst, ook tekenen via een volmacht en een telefonisch gesprek met de notaris – een handige optie voor klanten die minder mobiel zijn.
Juridisch
Wat zijn mijn rechten en plichten?
Bij Welvarend Wonen behoudt u de meeste rechten en verantwoordelijkheden van de woning totdat u verhuist of overlijdt. Ons juridisch proces is zo ingericht dat u eigenaar blijft en volledige controle heeft over uw woning.
Eigendomsoverdracht
De volledige eigendomsoverdracht aan Welvarend Wonen vindt pas plaats bij verhuizing of overlijden. Dit betekent dat u juridisch eigenaar blijft en kunt blijven wonen zonder ons huur of rente te betalen.
Notariële vastlegging
Het volledige proces wordt begeleid door een notaris, die onafhankelijk toeziet op de correcte uitvoering van afspraken. Wij werken met ervaren notarissen die bekend zijn met onze aanpak, zodat alles soepel en volgens de regels verloopt.
Verantwoordelijkheid voor onderhoud
U blijft verantwoordelijk voor het reguliere onderhoud van de woning en voor kosten zoals belastingen en energie. Wel vragen we dat de staat van de woning behouden blijft; eventuele verslechteringen dienen hersteld te worden.
Rechten & Plichten
- Eigendomsoverdracht
- Notariele vastlegging
- Verantwoordelijk voor onderhoud
Fiscaliteit
Welke belastingimpact heeft het voor mij als klant?
Het verzilveren van uw woning via Welvarend Wonen heeft meestal geen grote fiscale gevolgen. In de meeste gevallen hoeft u geen belasting te betalen, mede door de vrijstelling en de verplaatsing van schulden naar box 3. In uitzonderlijke gevallen, vooral wanneer klanten een (bijna) volledig afbetaalde woning hebben, kan de belastingdruk in box 3 liggen tussen de 0 en 10%. Hieronder leggen we uit hoe dit werkt en wat u specifiek kunt verwachten in uw situatie. Welvarend Wonen werkt samen met fiscale adviseurs die u kunnen ondersteunen met gepersonaliseerd advies.
Overgang van box 1 naar box 3
Omdat de woning verkocht wordt onder opschortende voorwaarden, verschuift deze fiscaal van box 1 (eigen woning) naar box 3 (overige bezittingen). Dit betekent dat de woning niet langer als "eigen woning" wordt gezien, waardoor het eigenwoningforfait vervalt, maar ook de hypotheekrenteaftrek niet meer van toepassing is.
Verrekening van bezit en schuld in box 3
Bij de overgang naar box 3 wordt de WOZ-waarde van de woning opgevoerd als vermogen, terwijl de waarde van de toekomstige leveringsverplichting aan Welvarend Wonen als schuld wordt aangemerkt. Deze balans tussen bezit en schuld betekent dat er meestal geen extra belastingdruk ontstaat in box 3 door de woningwaarde.
Eventuele hypotheekschuld in box 3
Heeft u nog een hypotheek op de woning? Deze wordt ook overgeplaatst naar box 3, wat uw belastbare vermogen verder kan verlagen. Let op: u verliest het recht op hypotheekrenteaftrek, omdat de woning niet langer als eigen woning wordt aangemerkt.
Contante waarde van de uitkeringen als vermogen in box 3
De maandelijkse uitkeringen die u van Welvarend Wonen ontvangt, worden ook in box 3 belast. De contante waarde van deze uitkeringen wordt berekend op basis van de gekozen optie (met of zonder erfgenamen) en uw leeftijd op het moment van de transactie. Deze waarde dient u als vermogen op te geven in box 3.
- Optie 1: Uitkering die stopt bij overlijden – De waarde van deze uitkeringen is lager omdat ze eindigen bij overlijden. Dit wordt berekend als een levensafhankelijke periodieke uitkering.
- Optie 2: Uitkering die doorloopt voor erfgenamen – De waarde van deze uitkeringen is hoger, omdat de betalingen worden doorgezet aan erfgenamen na uw overlijden. Deze uitkering wordt berekend als een niet-levensafhankelijke periodieke uitkering.
Vrijstelling en mogelijke belastingdruk in box 3
In box 3 heeft u in 2025 een vrijstelling van €57.000 per persoon. Deze vrijstelling kan de belastingdruk aanzienlijk verlagen, vooral als u een hypotheekschuld heeft. In veel gevallen leidt dit tot een negatief vermogen, waardoor u geen belasting in box 3 betaalt. Heeft u echter geen hypotheekschuld en een significant box 3-vermogen, dan kan er wel belasting verschuldigd zijn, met een belastingdruk die meestal tussen 0 en 10% ligt.
Belastingheffing op werkelijk rendement
Een recente uitspraak van de Hoge Raad biedt de mogelijkheid om de belastingdienst te verzoeken om belasting in box 3 te heffen op basis van het daadwerkelijk behaalde rendement, in plaats van het gebruikelijke forfaitaire rendement. Dit kan in uw voordeel werken, omdat de maandelijkse uitkeringen van Welvarend Wonen in feite een terugbetaling van de koopsom zijn en geen rendement of extra inkomen genereren. U ontvangt dus geen winst of rente, maar simpelweg een deel van uw eigen vermogen in termijnen.
Omdat deze constructie geen werkelijke vermogensgroei oplevert, kan een heffing op daadwerkelijk rendement ervoor zorgen dat er geen of nauwelijks belasting verschuldigd is in box 3. Bespreek dit met uw adviseur om te beoordelen of een verzoek tot belastingheffing op werkelijk rendement gunstig voor u kan zijn in plaats van de forfaitaire box 3-heffing.
Disclaimer:
Deze informatie is bedoeld als illustratie en kan niet worden beschouwd als persoonlijk belastingadvies. Welvarend Wonen aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid voor fiscale beslissingen die op basis van deze informatie worden genomen. Wij adviseren u om een fiscaal specialist te raadplegen voor advies dat is afgestemd op uw persoonlijke situatie. Aan deze informatie kunnen geen rechten worden ontleend.
Ondersteunende documentatie
Voor de exacte berekeningen en verdere uitleg, kunt u ons fiscale zienswijze document downloaden.
Welke belastingimpact heeft Welvarend Wonen voor erfgenamen?
Wanneer u kiest voor een regeling waarbij de uitkeringen door Welvarend Wonen worden doorbetaald aan uw erfgenamen, heeft dit gevolgen voor de erfbelasting. Hieronder staan de belangrijkste aspecten die uw erfgenamen in acht moeten nemen.
Erfbelasting bij doorbetaling aan erfgenamen
Als u kiest voor de optie waarbij de uitkeringen worden doorbetaald aan erfgenamen, wordt de contante waarde van de resterende uitkeringen na uw overlijden berekend en belast als vermogen voor de erfgenamen. Voor 2024 geldt per kind een vrijstelling van €25.187, waarna een progressief belastingtarief wordt toegepast: 10% tot €138.641 en 20% boven dit bedrag.
Voorbeeld:
Een nalatenschap van €73.600 per kind (na contantmaking) resulteert, na vrijstelling, in een erfbelasting van €4.841,30 per kind. Dit geeft erfgenamen inzicht in de fiscale consequenties bij een doorlopende uitkering.
Vermogensbelasting in box 3
De contante waarde van de doorlopende uitkeringen moet door de erfgenamen in box 3 worden opgegeven als vermogen. Hierdoor kan voor erfgenamen een belastingdruk in box 3 ontstaan, afhankelijk van hun totale vermogen en de geldende vrijstellingen en tarieven. Erfgenamen worden geadviseerd om bij hun belastingaangifte gebruik te maken van een specialist voor een nauwkeurige berekening.
Disclaimer:
Deze informatie is bedoeld als illustratie en kan niet worden beschouwd als persoonlijk belastingadvies. Welvarend Wonen aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid voor fiscale beslissingen die op basis van deze informatie worden genomen. Wij adviseren u om een fiscaal specialist te raadplegen voor advies dat is afgestemd op uw persoonlijke situatie. Aan deze informatie kunnen geen rechten worden ontleend.
Ondersteunende documentatie
Voor de exacte berekeningen en verdere uitleg, kunt u ons fiscale zienswijze document downloaden.
Hypotheek
Wat gebeurt er als ik nog een hypotheek heb?
Heeft u een openstaande hypotheek? Dan blijft deze gewoon bestaan zolang u in uw woning woont. U bent zelf verantwoordelijk voor de maandelijkse rente en eventuele aflossing. Welvarend Wonen neemt de hypotheek pas over en lost deze af bij de eigendomsoverdracht, dus wanneer u verhuist of overlijdt.
Aflossing bij eigendomsoverdracht
Wanneer u verhuist of overlijdt, zorgt Welvarend Wonen voor de volledige aflossing van uw hypotheek aan uw hypotheekverstrekker. Zo hoeft u zich geen zorgen te maken over openstaande lasten.
Geen nieuwe hypotheek mogelijk
Na de start van ons traject is het niet meer mogelijk een nieuwe hypotheek op uw woning af te sluiten of uw lening verder op te hogen. Wel is het mogelijk om uw bestaande lening over te sluiten naar een andere hypotheekverstrekker, mits het leenbedrag gelijk blijft.
Samenwerking met hypotheekverstrekkers
Onze notarissen coördineren waar nodig met uw hypotheekverstrekker om het proces soepel te laten verlopen.
Is er altijd toestemming nodig van de bank als er een hypotheek op de woning zit?
In de meeste gevallen is toestemming van de bank niet nodig. Soms moeten we de bank enkel informeren over de regeling, en dit kan enige tijd duren voordat de bank bevestigt. Voor uw hypotheekverstrekker verandert er in principe niets: zolang u in de woning blijft, behoudt de bank het recht om een executieverkoop uit te voeren als de rente niet wordt betaald. Welvarend Wonen neemt pas in de toekomst de woning over en lost dan de hypotheek af.
Bij het begin van het traject controleert Welvarend Wonen de algemene voorwaarden van uw hypotheekverstrekker om te bepalen of er toestemming vereist is. Daarnaast zal de notaris altijd onafhankelijk een tweede controle uitvoeren om zeker te stellen dat alles volgens de regels verloopt. In het uitzonderlijke geval dat toestemming nodig is, kan de afhandeling bij de bank ongeveer 1 tot 2 maanden duren.
Conclusie
Een unieke service zonder bijkomende kosten
Wat Welvarend Wonen uniek maakt, is dat ons gehele proces geheel kosteloos is. Alle stappen zijn vrijblijvend en wij betalen uiteindelijk alle kosten, inclusief de notariskosten. Binnen ons team werken diverse hypotheekadviseurs die naar de volledige financiële situatie van de klant kijken, inclusief looptijden, rentevaste periodes en eventuele bijzonderheden. Dit geeft u de zekerheid dat alle aspecten goed zijn afgestemd op uw wensen en behoeften.